第一章  總則

第一條 為進一步加強理財和代銷業(yè)務銷售行為管理，切實防范誤導銷售和不當銷售行為，維護廣大金融消費者的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》、《關于開展銀行理財和代銷產品銷售錄音錄像工作的意見》、《關于銀行理財和代銷產品銷售錄音錄像工作意見的補充通知》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱高風險理財產品是指按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》、《xx銀行個人理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，風險評級在中高級(含)以上的銀行理財產品(包含自主研發(fā)及代銷他行)。

第三條 本辦法所稱代銷產品是指通過我行渠道代理銷售的非本行產品(理財產品除外)。

第四條 本辦法所稱同步錄音錄像是指圖像和錄音的雙重、同時錄制。

第五條 本辦法所稱保障型(不具投資性質)保險產品是指在保單有效期內，任一保單年度末保單現金價值均不超過累計已繳保費的產品。

第二章  實施范圍

第六條 錄音錄像產品范圍為網點銷售的中高級風險(含)以上理財產品和所有其他代銷產品，錄音錄像產品不包括國債、貨幣基金、債券基金、貴金屬、一年期(含)以下保險。其中，不同的開放式理財產品和開放式基金應對具體產品的首次購買/申購的銷售過程進行錄音錄像。

第七條 錄音錄像客戶范圍為所有個人客戶，包括私人銀行客戶。

第三章  部門職責

第八條 為加強對錄音錄像工作的管理，總行成立錄音錄像工作領導小組，由主管個人金融業(yè)務的行領導擔任組長，小組成員由總行個人金融部、信息技術部、風險管理部、資產管理部、會計結算部部門負責人組成。

第九條 工作領導小組主要職責是對錄音錄像工作進行總體規(guī)劃，審定相關管理制度及業(yè)務流程，對錄音錄像工作進行管理，對各部門管理職責進行分工。

第十條 總行個人金融部

(一) 負責對錄音錄像工作進行組織協調;

(二) 負責擬定錄音錄像工作相關規(guī)章制度及業(yè)務流程;

(三) 負責組織分行(含xx業(yè)務管理部、總行營業(yè)管理部，下同)開展錄音錄像工作;

(四) 負責對分行錄音錄像工作進行檢查;

(五) 負責錄音錄像風險管理工作;

(六) 負責制定錄音錄像工作的標準話術。

第十一條總行信息技術部

(一) 負責錄音錄像系統(含攝像頭)的采購、指導安裝、運行維護以及功能優(yōu)化等;

(二) 負責保障錄音錄像工作的正常運行。

第十二 條總行風險管理部

(一) 負責對錄音錄像工作存在風險進行合規(guī)審查;

(二) 負責對錄音錄像工作相關事項提供法律咨詢意見。

第十三 條總行資產管理部

負責提供中高級風險(含)以上理財產品的關鍵要素、主要風險、產品匹配度、客戶權益須知等內容，配合制定錄音錄像工作的標準話術。

第十四 條總行會計結算部

負責指導分支機構做好綜合業(yè)務系統產品銷售操作工作，配合做好錄音錄像指導工作。

第十五 條為保證錄音錄像工作正常進行，工作小組成員部門應加強協調溝通，及時處理存在問題，確保錄音錄像工作順利開展。

第四章  分支機構授權

第十六 條各分支機構應在總行授權范圍內，規(guī)范開展錄音錄像工作。

第十七 條分行負責轄區(qū)錄音錄像的管理工作，主要職責:

(一) 負責組織轄內支行按規(guī)定開展錄音錄像工作;

(二) 負責對轄內支行錄音錄像工作進行指導;

(三) 負責對轄內支行錄音錄像工作開展檢查。

第十八條 支行負責開展錄音錄像工作，主要職責:

(一) 負責對指定產品銷售進行錄音錄像;

(二) 負責妥善提交錄音錄像資料，確保信息安全，防止非法泄露;

(三) 負責開展錄音錄像自查工作。

第五章  基本要求

第十九條 支行應設理財室(理財專區(qū))銷售中高級風險(含)以上理財產品和所有其他代銷產品，并將攝像頭安裝在該區(qū)域的內網機上。銷售人員應就產品關鍵交易信息及風險提示，以及客戶對上述提示確認的過程進行同步錄音錄像。

第二十條 銷售人員應在開始錄音錄像時對客戶履行告知義務。

第二十一條 在告知客戶后，銷售人員應使用錄音錄像設備，對包括銷售人員介紹產品關鍵信息、出示銷售文件、進行風險提。